저신용자 정부지원 대출 TOP5 총망라

저신용자를 대상으로 하는 정부지원 대출은 금융기관에서 대출을 받기 어려운 저신용자들이 대출을 받을 수 있도록 돕는 제도입니다. 이 대출은 주로 소상공인들이나 자영업자들이 대상입니다.

대출 한도는 최대 3천만원으로 대출금액과 이자율 등은 금융기관마다 다릅니다. 대출금을 상환하기 위해서는 일정한 이자와 함께 일정 기간에 걸쳐 월상환금액을 지급해야 합니다. 이 대출을 받기 위해서는 기존에 신용도가 낮은 경우 대출 신청 이전에 신용점수를 높이기 위해 노력해야 합니다.

 

신용점수 높이기

신용점수를 높이기 위한 방법은 다음과 같습니다:

• 대출이나 신용카드 사용 시 상환 기한을 지키고 만기 전에 상환
• 신용카드 한도를 낮게 설정하고 사용 금액 대비 한도 비율이 30% 이하로 유지
• 과거에 연체 이력이 있는 경우, 빠르게 상환하고 연체 이력을 없애기
• 금융기관에서 제공하는 신용점수 관련 교육 및 상담 프로그램 참여
• 개인정보보호에 신경쓰고, 개인정보 유출을 방지

 

목차

안심전환대출 - 사업자대출

햇살론 창업자금 대출

근로자 햇살론 대출

햇살론 사업자 대출

햇살론15 대출

 

안심전환대출 - 사업자대출

안심전환대출 - 사업자대출은 연 7% 이상의 고금리 대출을 보유한 자영업자와 소상공인들이 연 6.5% 이하의 저금리로 대환할 수 있는 정부지원 대출 상품입니다. 금융위원회가 주도하고 국민·기업·신한·우리·하나·농협·수협·SC·부산·경남·대구·광주·전북·제주 은행이 취급합니다.

안심전환대출 - 사업자대출의 특징과 조건은 다음과 같습니다.

 

항목	내용
대출대상	연 7% 이상 금리 대출자 중 자영업자 및 소상공인들로서 다음 조건 중 하나 이상에 해당하는 자
-	손실보전금 등 재난지원금, 손실보상금 수령
-	2022년 6월 말 기준 금융권 만기연장, 상환유예 받은 사실 있는 경우
-	설비, 운전자금 등 사업자 대출로 대출 신청 시점 기준 금리 7% 이상 대출 보유 자 (은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금융, 보험사 다우 전체 포함)
제외대상	주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 제외 (화물차, 중장비 등 상용차 관련 대출은 개인 대 출인 경우도 포함)
대출한도	개인사업자 - 5천만원 / 법인 소기업 - 1억 원
상환기간	총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환 가능)
금리	2년간 최고 5.5% 고정금리 적용 (연 1% 보증료 고정 부과) / 신용점수 고점수 일 경우 최고 ~6.5% 가능 / 3~5년차에는 은행채 (신용등급 AAA 기준) 1년물에 2.0%p를 가산한 협약금리가 상한선 적용
상환방식	원급균등분할방식
금리우대	없음
중도상환수수료	없음
신청방법	국민·기업·신한·우리·하나·농협·수협 ·SC ·부산 ·경남 ·대구 ·광주 ·전북 ·제주 은행 방문 신청

앞으로 금리가 인상되더라도 중소기업들의 이자부담을 덜어주고 유리한 금리유형을 선택할 수 있게 해주는 안심전환대출 - 사업자대출에 관심있다면 신청해보시기 바랍니다.

 

Q. 안심전환대출 - 사업자대출을 받으면 다른 정부지원 대출을 못받을까?

A. 안심전환대출 - 사업자대출을 받으면 다른 정부지원 대출을 받을 수 없는 것은 아닙니다. 다만, 산업은행과 기업은행의 다른 우대금리조건을 충족하는 경우 중복 감면은 불가능합니다. 예를 들어, 혁신성장산업 우대자금 등을 이미 받고 있는 경우에는 안심전환대출 - 사업자대출의 금리 감면 혜택을 받을 수 없습니다. 따라서 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 잘 비교하고 선택하시기 바랍니다.

햇살론 창업자금 대출

햇살론 창업자금 대출은 정부지원 보증으로 인해 낮은 금리로 창업을 하시는 분들에게 최고 5천만원까지 대출을 해주는 햇살론 지원제도의 하나입니다. 신용보증재단중앙회에서 보증서를 발급하며 상호금융, 저축은행 등에서 취급합니다.

햇살론 창업자금 대출의 특징과 조건은 다음과 같습니다.

 

항목	내용
대출대상	정부나 지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 개업일로부터 1년 이내 창업자 또는 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 사업자등록일로부터 3개월 이내 자영업자
제외대상	부동산 임대차사업, 주류판매사업 등
대출한도	최고 5천만원 (임차보증금 + 운영자금)
상환기간	최장 5년 (1년 거치 가능)
금리	연 6~9% (보증보험료 포함)
상환방식	원급균등분할방식
금리우대	없음
중도상환수수료	없음
신청방법	신용보증재단중앙회 고객센터 (1588-7365) 또는 서민금융통합지원센터 (1397)에 문의하거나 햇살론 취급은행에 방문 신청

창업을 하시려면 많은 준비가 필요합니다. 햇살론 창업자금 대 출을 이용하시면 좋 은 조건으로 자본을 마련하실 수 있습니다. 꿈과 열정이 있는 분들의 성공적인 창 업을 응원합니다!

근로자 햇살론 대출

근로자 햇살론 대출은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 근로자를 대상으로 한 서민금융진흥원의 보증부 대출입니다. 서민금융진흥원에서 보증서를 발급하며 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등에서 취급합니다.

근로자 햇살론 대출의 특징과 조건은 다음과 같습니다.

 

항목	내용
대출대상	현 직장 1개월 이상 근무 및 최근 1년 내 3개월 이상 재직자로 연 소득 3천 5백만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4천 5백만원 이하
제외대상	없음
대출한도	최대 1천 5백만원 한도 내에서 신용등급과 소득수준에 따라 보증한도 차등화
상환기간	최장 5년 (거치 가능)
금리	연 10.5% 이내 (보증보험료 포함)
상환방식	매월 원금 균등분할상환
금리우대	없음
중도상환수수료	없음
신청방법	서민금융진흥원 (☏1397, 홈페이지 http://www.kinfa.or.kr/) 또는 햇살론 취급은행에 방문 신청

근로자 햇살론 대 출을 이용하시면 저렴한 금리와 유연한 상환 방식으로 생활안정 자금을 마련하실 수 있습니다. 근로자 여러분의 안정적인 생활을 응원합니다!

 

Q. 신용점수 하위 20%는 어떻게 확인하나?

A. 신용점수 하위 20%는 신용평가사에서 제공하는 개인신용평점을 기준으로 합니다. 신용평가사는 NICE신용평가와 KCB 한국신용정보원이 있습니다. 각 신용평가사의 홈페이지나 앱에서 무료로 신용조회를 할 수 있습니다. 2021년 기준으로 NICE의 경우 744점 이하, KCB의 경우 700점 이하가 신용점수 하위 20%에 해당합니다. 자신의 신용점수를 확인하고 근로자 햇살론 대출 자격을 판단해보시기 바랍니다.

 

햇살론 사업자 대출

햇살론 사업자 대출은 신용보증재단중앙회에서 보증서를 발급하고 2금융 (상호금융, 저축은행)에서 취급하는 정부지원 대출입니다. 햇살론 사업자 대출에는 창업자금, 사업운영자금, 대환자금이 있으며 각각 다른 자격과 조건이 적용됩니다.

햇살론 사업자 대출의 특징과 조건은 다음과 같습니다.

 

항목	내용
대출대상	현재 영업 중인 자영업자나 농림어업인 또는 창업일로부터 1년 이내 창업자
제외대상	보증제한 업종 (사치향락 업종), 신용관리정보 대상자 (신용불량규제자), 보증기관의 보증사고 관련자 등
대출한도	창업자금은 최대 5천만원, 사업운영자금은 최대 2천만원, 대환자금은 최대 3천만원
상환기간	최장 5년 (거치 가능)
금리	연 8~9% 이내 (보증보험료 포함)
상환방식	원금 균등분할상환
금리우대	없음
중도상환수수료	없음
신청방법	지역신용보증재단이나 햇살론 취급은행에 방문 신청

햇살론 사 업 자 대 출을 이용하시면 저렴한 금리와 유연한 상환 방식으로 창 업 자 금이나 사 업 운 영 자 금을 마련하실 수 있습니다. 자영 업 자 여러분의 성공적인 사 업을 응원합니다!

햇살론15 대출

햇살론15 대출은 서민금융진흥원과 국민행복기금이 지원하는 정부지원 대출로, 신용등급이 낮아서 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자들을 위한 상품입니다. 햇살론15 대출은 연 15.9%의 단일 금리로 최대 700만원까지 이용할 수 있으며, 성실상환시 금리가 인하되는 혜택이 있습니다.

햇살론15 대출의 특징과 조건은 다음과 같습니다.

 

항목	내용
대출대상	연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 최저 신용자
제외대상	무직자, 대출 연체중인 자, 채무액 과다자, 보증심사 결과 부적격자 등
대출한도	일반보증은 최대 700만원, 특례보증은 최대 1,400만원
상환기간	최장 5년 이내 (거치 가능)
금리	연 15.9% (성실상환시 인하)
상환방식	원리금 균등분할상환
금리우대	없음
중도상환수수료	없음
신청방법	서민금융진흥원 어플 또는 햇살론 취급은행에 방문 신청

햇살론15 대 출을 이용하시면 저렴한 금리와 유연한 상환 방식으로 생활 자금이나 고금리 카드 론 등을 해결하실 수 있습니다. 서민 여러분의 경제적 안정을 응원합니다!